Geleneksel yöntemlerle yönetilen sigorta süreçleri, yerini veriye dayalı, çevik ve kişiselleştirilmiş modellere bırakıyor. Sigortacılık kullanıcısını tanıyan, riskleri öngören, süreçleri sadeleştiren hatta ihtiyaç ortaya çıkmadan çözüm sunan bir yapıya evriliyor. Bu devrimin temelinde ise veri yer alıyor.
Eskiden sigorta poliçeler “genelleme” üzerine kuruluydu. Aynı yaşta, aynı şehirde yaşayan iki kişinin risk primi büyük oranda aynıydı. Oysa şimdi, o iki kişinin sağlık alışkanlıkları, sürüş biçimi, çevresel riskleri ve dijital davranışları ayrıştıkça, sigorta deneyimleri de farklılaşıyor. Sigorta sektörü, dijitalleşme ivmesinin yükselerek devam ettiği bu dönemde yepyeni bir eşikte duruyor. Müşteri beklentileri değişiyor, rekabet koşulları sertleşiyor, riskler daha dinamik hale geliyor. Bu ortamda fark yaratmak isteyen şirketlerin ise ortak bir yönü var: Veriyi stratejik bir güç olarak kullanmak.
McKinsey & Company’nin yaptığı bir araştırmaya göre, EMEA bölgesinde ileri düzey analitik kullanan sigorta şirketleri, kârlılıkta ortalama %10–20 artış sağlıyor ancak bu başarı hikâyeleri hâlâ sektörde azınlıkta. Araştırmalar göre sigorta şirketlerinin %75’inin elindeki verilerin hâlâ aktif olarak kullanılmadığı ortaya çıkıyor.
EY (Ernst & Young)’ın gerçekleştirdiği bir ankete göre ise sigorta şirketlerinin yalnızca %25’i ileri analitikten ciddi düzeyde faydalanıyor. Kalan %75 ise rekabette kalabilmek için bu alana yatırım yapmaları gerektiğini kabul ediyor. Özellikle fiyatlama, underwriting, müşteri kaybı (churn) ve çapraz satış (up-sell) alanlarında ileri analitik kullananların oranı %58 seviyelerinde.
Bu veriler çok net bir mesaj veriyor: Veriyle güçlenen, sadece bugünü değil, yarını da kazanıyor.
Sigorta sektöründe verinin mümkün kıldığı dönüşüm alanları ise şöyle sıralanıyor:
Veri analitiği, risk yönetiminin temel yapı taşlarından biridir. Geleneksel aktüeryal hesaplamaların ötesine geçen yeni nesil modeller sayesinde, KVKK çerçevesinde izinli ve güvenli biçimde toplanan veriler kullanılarak, geçmiş davranışlar, yaşam tarzı ve konum gibi faktörler analiz edilebilmekte, böylece daha adil ve kişiselleştirilmiş fiyatlama modelleri geliştirilebilmektedir.
Veri, yalnızca geçmişi analiz etmek için değil; aynı zamanda geleceği öngörmek için de stratejik bir araç olarak kullanılıyor. Özellikle müşteri davranışlarını tahmin etmeye yönelik geliştirilen ileri seviye tahminleme yöntemleri sayesinde, müşteri kaybı riski erken aşamada belirlenebiliyor; yenileme, çapraz satış ve kampanya zamanlamaları ise çok daha etkili bir şekilde optimize edilebiliyor.
Hasar yönetimi, sigorta süreçlerinin en kritik ve zaman alıcı adımlarından biridir. Ancak veri destekli yapay zeka sistemleri sayesinde, görsel analizle otomatik değerlendirme yapılabiliyor, sahtecilik hızlıca tespit edilebiliyor ve süreç içi yönlendirmelerle hasar talepleri dakikalar içinde sonuçlandırılabiliyor.
Sigortalıların geçmiş etkileşimleri, tercihleri ve davranış kalıpları analiz edilerek, kişiselleştirilmiş teklifler sunulabiliyor, doğru kanal seçimi ve zamanlaması optimize edilmiş iletişim kurguları oluşturulabiliyor. Bu sayede hem müşteri memnuniyeti artıyor hem de dönüşüm oranlarında belirgin bir iyileşme sağlanıyor.
Geleneksel müşteri hizmetlerinin yerini alan veri tabanlı destek sistemleri sayesinde, chatbot’lar sık sorulan soruları saniyeler içinde yanıtlayabiliyor, müşterinin ihtiyaçları daha o dile getirmeden belirlenebiliyor ve gerçek zamanlı aksiyonlarla müşteri memnuniyeti sürdürülebilir hale getirilebiliyor.
Veri analitiği sayesinde hangi içerik, hangi segmentte, hangi kanal üzerinden etkili oluyor sorularının cevabı veriye dayanarak alınabiliyor. Bu sayede pazarlama kampanyaları daha hedefli, daha ölçülebilir ve düşük maliyetli hale geliyor.
Veri odaklı yaklaşımlar, yalnızca mevcut süreçleri optimize etmekle kalmaz; aynı zamanda yeni nesil sigorta ürünlerinin geliştirilmesini de mümkün kılar. Örneğin mikro sigorta modelleri, parametrik poliçeler ve kullanıma göre ödeme sistemleri gibi yenilikçi çözümler, tamamen veri temelli altyapılar üzerine inşa edilir.
Sigortacılıkta dijital dönüşümün merkezinde veri yer alıyorsa, bu veriyi anlamlı sonuçlara dönüştürmenin yolu da doğru altyapıdan geçer. İşte tam bu noktada Agito Insurance Suite, sigorta şirketlerine low-code/no-code tabanlı, esnek ve güvenli bir teknoloji altyapısı sunar. Bu platform, veriyi iş değeri yaratan içgörülere dönüştürmekle kalmaz, aynı zamanda operasyonel süreçleri hızlandırır, maliyetleri azaltır ve çevik iş modellerinin önünü açar.
Agito Insurance Suite, çoklu dil ve çoklu şirket desteği sayesinde farklı ülkelerde veya farklı organizasyonel yapılarda faaliyet gösteren sigorta şirketlerine ölçeklenebilir bir kullanım deneyimi sunar.
Tüm bu özellikler, Agito Insurance Suite’i sadece bir yazılım çözümünden öteye taşıyarak, sigorta şirketlerinin dijital dönüşüm yolculuğunda güvenilir, çevik ve sürdürülebilir bir stratejik iş ortağı haline getiriyor.
.svg)