Abonelik tabanlı sigortacılık, sigorta ürünlerinin sabit süreli poliçeler yerine aylık veya dönemsel abonelik modeliyle sunulduğu, kullanıcıya başlatma, durdurma ve kişiselleştirme esnekliği tanıyan yeni nesil bir sigortacılık yaklaşımıdır. Dijital platformlar, veri temelli fiyatlama ve kullanım bazlı teminat yapılarıyla desteklenen bu model, sigortayı “sahip olunan” bir ürün olmaktan çıkarıp, ihtiyaç anında aktif edilen bir hizmete dönüştürür. Özellikle dijitalleşen tüketici davranışları, abonelik ekonomisinin yükselişi ve kişiselleştirilmiş deneyim beklentisi, abonelik tabanlı sigortacılığı küresel ölçekte stratejik bir büyüme alanı haline getirmiştir. Bugün bu model cihaz sigortasından araç ve konut teminatlarına, sağlık, seyahat ve siber güvenlik çözümlerine kadar geniş bir kullanım alanı yaratarak sigorta sektörünün ürün, teknoloji ve gelir modelini yeniden tanımlamaktadır.
“Abonelik” sistemi denince akla ilk olarak, dijital içerikleri ücret karşılığında sunan platformlar geliyor. Ancak bu model artık yalnızca eğlence sektörüne özgü değil. Günümüzde birçok sektörde, ürün ve hizmetler abonelik sistemiyle sunularak kullanıcıya ihtiyaç duyduğu anda erişim, kullanım kolaylığı ve kişiselleştirme avantajı sağlanıyor. Abonelik tabanlı sigortacılığın da ardındaki temel fikir, tüketicilerin yalnızca ihtiyaç duydukları zamanda ihtiyaç duydukları teminatı satın alabilmeleridir.
Abonelik tabanlı sigorta modeli geleneksel sabit süreli poliçelerin aksine kullanıcının aylık ödeme yaparak dilediği zaman hizmete başlamasına, duraklama ya da iptal seçeneklerini kolayca kullanabilmesine olanak tanıyan bir sistem olarak karşımıza çıkıyor ve sigorta kullanıcısına esnek, dinamik ve dijital odaklı bir deneyim sunuyor.
Kullanıcı, ihtiyaç hissettiğinde poliçeyi aktif hale getirip ihtiyacı olmadığı dönemde askıya alabiliyor. Bu yaklaşım, sigortacılıkta kullanıcıya “ne zaman isterse, ne kadar isterse” esnekliğini sağlayan bir kullanım modelini yaratıyor.
Araştırmalara göre, ABD’de 35-49 yaş aralığındaki tüketicilerin %51’i abonelik bazlı sigorta modellerine ilgi gösterdiği saptanmış. Ancak bu güçlü ilgiye rağmen, ABD'deki büyük sigorta şirketlerinden hiçbiri - özellikle geleneksel olarak acenteler ve brokerlar aracılığıyla sunulan kapsam türlerinde henüz resmi bir abonelik tabanlı sigorta programı başlatmadı.
Uygulamaya konulan bazı modeller, abonelik tabanlı sigortacılığın kullanıcı deneyimi odaklı doğasını açıkça ortaya koyuyor. Bu örneklerden birinde kullanıcılar ev veya araç sigortası gibi ürünlerin kapsama alanını istedikleri zaman değiştirebiliyor, iptal durumunda ise herhangi bir ceza ücreti uygulanmıyor. Yine aynı sistemde, aylık sabit ücret karşılığında sunulan çoklu ürün paketleri üzerinden kullanıcılar tercih ettikleri hizmetleri zaman içerisinde esnek biçimde değiştirebiliyor. Bir başka modelde ise sigorta hizmeti, dijital bankacılık deneyimiyle entegre sunuluyor. Burada kullanıcı arayüzü, müzik ya da içerik platformlarındaki akış sistemine benzer şekilde kurgulanmış durumda, böylece sigorta süreçleri mobil uygulamalar üzerinden kolayca ve tek ekrandan yönetilebiliyor.
1. Cihaz Sigortası (Device Insurance)
Genelde “aylık koruma planı” olarak satılıyor.
2. Araba Abonelik Sigortası (Pay-As-You-Go / On-Demand Auto Insurance)
3. Ev / Eşya Sigortası (Home & Renters Subscription Insurance)
4. Sağlık & Wellness Abonelik Sigortaları
5. Hayvan Sigortası (Pet Insurance) – Aylık Abonelik Modeli
6. Siber Güvenlik / Kimlik Koruma Aboneliği
7. Seyahat Sigortası (On-Demand / Abonelik)
8. İptal & Ödeme Koruma Aboneliği (Cancellation / Bill Protection)
Tüketicinin zor durumda ödeyemediği abonelikleri korur:
9. Kiralık Ürün Sigortası (Rental Protection)
Aylık abonelikle koruma:
10. Gig-Worker / Freelancer Abonelik Sigortaları
Serbest çalışanlara özel aylık sigorta:
11. Ekran / Oyun / Dijital Yaşam Sigortaları
Aylık primle:
12. Abonelik Kutuları (Subscription Box) İçin Kargo + Ürün Koruma
13. E-ticaret Abonelikleri İçin “İade Sigortası”
Online mağazaların sık sık iade yapan kullanıcılar için sunduğu:
14.Hizmet Üyelikleri İçin Kaza Koruma (Service Subscription Insurance)
15. İşletme Yazılımları (SaaS) İçin Kullanıcı Taraflı Abonelik Sigortaları
Nispeten yeni bir alan:
16. Özel Hobi Sigortaları (Hobby-Subscription Insurance)
Abonelik tabanlı sigortacılık alanında en büyük pazar potansiyelinin kişisel otomobil ve ev sahibi poliçelerinde olduğu görülüyor çünkü tüketicilerin abonelik hizmetlerine karşı daha istekli oldukları ve sigorta pazarlamasının geleneksel yöntemlerine karşı ise çok daha az istekli oldukları düşünülüyor.
Araç sigortalarında telematics verisi kullanılarak oluşturulan Usage‑Based Insurance (UBI) uygulamaları, normal abonelik modellerinden farklı olarak sürüş davranışına göre fiyatlama yapıyor. Kilometre, hızlanma, frenleme gibi gerçek zamanlı veri toplanır ve ödül‑ceza sistemiyle sürüş iyileştirilir. Bu yaklaşım, abonelik modeline entegre edildiğinde daha kişiselleştirilmiş ve esnek ürün kombinasyonları ortaya çıkarır (ki UBI sistemlerinin şeffaflık ve kullanıcı kabulü gibi konularda ayrı değerlendirilmesi gerekir).
Abonelik tabanlı sigortacılık, sigorta şirketlerini veriye dayalı ürün geliştirmeye teşvik eder, API-first ve mikroservis tabanlı teknoloji mimarileri rekabet avantajı doğurur. Ayrıca müşteri ilişkileri yönetimi, sadakat programları, upselling stratejileri abonelik modeliyle daha güçlü biçimde entegre olabilir. Sigortalılık oranını artıran, yeni müşteri segmentlerine ulaşan ve kullanıcı merkezli tasarım odaklı bir yaklaşım olarak Abonelik Tabanlı sigorta, sigorta deneyimini dijital hizmet düzeyine taşır.
Geliştirdiğimiz Agito Dijital Sigortacılık Platformu’muz, sektördeki yenilikleri sürekli takip ederek abonelik tabanlı sigortacılık gibi esnek ve kullanıcı odaklı modellerin geleceğine yön verecek dijital altyapıların temelini bugünden güçlendiriyor.
.svg)